Simple vs Compound Interest: ब्याज कैसे निकाले (आसान भाषा में)

ब्याज दो तरह का होता है

जब आप पैसा जमा करते हैं या उधार लेते हैं, तो ब्याज दो तरीकों से लग सकता है — simple या compound। फ़र्क समझना ज़रूरी है, क्योंकि लंबी अवधि में दोनों का नतीजा काफ़ी अलग होता है।

Simple Interest

Simple interest हमेशा सिर्फ़ मूलधन (principal) पर लगता है।

ब्याज = P × r × t
कुल   = P + ब्याज

उदाहरण: ₹1,00,000 पर 8% सालाना, 3 साल

• ब्याज = 1,00,000 × 0.08 × 3 = ₹24,000
• कुल = ₹1,24,000

हर साल ब्याज एक जैसा (₹8,000) रहता है।

Compound Interest

Compound interest में हर period का ब्याज मूलधन में जुड़ जाता है, और अगली बार ब्याज पर भी ब्याज लगता है।

कुल = P × (1 + r/n)^(n×t)

n = साल में कितनी बार ब्याज जुड़ता है।

उदाहरण: ₹1,00,000 पर 8%, 3 साल, सालाना compounding

• कुल ≈ ₹1,25,971
• ब्याज ≈ ₹25,971

यानी simple के मुकाबले लगभग ₹1,971 ज़्यादा — सिर्फ़ 3 साल में।

Compounding frequency का असर

एक ही दर (8%) और अवधि (3 साल) पर, सिर्फ़ compounding की frequency बदलने से नतीजा बदलता है:

जितनी बार ब्याज जुड़ता है, उतना ज़्यादा फ़ायदा (बचत में) — या उतना महँगा (उधार में)।

कहां क्या लगता है

• FD, बचत, mutual fund/SIP: आम तौर पर compound — इसलिए जल्दी और लंबे समय के लिए निवेश फ़ायदेमंद।
• कुछ पुराने उधार/चिट: simple interest।
• Credit card, कई loan: compound — इसलिए बकाया जल्दी बढ़ता है।

निष्कर्ष

Simple ब्याज सीधा है, compound ब्याज समय के साथ तेज़ी से बढ़ता है। ऊपर दिए interest calculator में simple और compound दोनों मोड आज़माइए और frequency बदलकर फ़र्क देखिए। निवेश की योजना के लिए हमारा SIP कैलकुलेटर और उधार के लिए EMI कैलकुलेटर भी देखें।